“健康中國”戰(zhàn)略的深入推進,為商業(yè)健康險的發(fā)展提供了更多可能。不過,商業(yè)健康險依然存在產品和服務同質化嚴重、風險保障能力不足等問題,亟待向更高質量、更高效率轉型。
為此,中國人壽成立了“健康1+N創(chuàng)新工作室”,通過創(chuàng)新健康險產品、健康服務,以及提升系統(tǒng)智能化等方面加大探索力度,解決實際工作中與業(yè)務發(fā)展不匹配的一些矛盾或弊端,助力主業(yè)發(fā)展,構建國壽特色健康服務體系。
著力改革創(chuàng)新產品和服務
“健康1+N創(chuàng)新工作室”成立于2018年,以中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)上海市分公司健康保險事業(yè)部成員為主,在具體項目上邀請科技、運營、金融市場等部門同事共同參與。
談及工作室成立的初衷,中國人壽壽險公司上海市分公司相關負責人表示,基于保險產品結構轉型是近幾年整個行業(yè)的重點工作,搭建工作室能使創(chuàng)新工作有計劃、穩(wěn)定持續(xù)推進。
長期以來,受開發(fā)經驗不足、數據缺乏、長期可持續(xù)經營困難等問題困擾,非標體健康險市場發(fā)展較為緩慢。為進一步滿足非標體對保險保障的需求,該工作室自成立以來,便進行了大量市場調研,顛覆保險業(yè)傳統(tǒng)風險評估模式,將前沿醫(yī)學進展、人工智能與保險風險評估相結合,深化產品供給創(chuàng)新,在風險可控的情況下擴大可承保人群。
上述負責人介紹,該工作室創(chuàng)新開發(fā)“國壽肺安寶特定腫瘤疾病保險”,讓既往無法獲得保險保障的肺結節(jié)人群購買健康險成為可能,產品榮獲2019年度上海金融創(chuàng)新二等獎;創(chuàng)新開發(fā)“國壽長三角糖安寶醫(yī)療保險”,為糖尿病人群(既往拒保)提供“保險保障+健康管理”,引領健康險從“保健康客戶”向“??蛻艚】?rdquo;轉變;積極開發(fā)滿足新市民健康保險需求的產品,探索農民工醫(yī)療保險產品。
產品創(chuàng)新之外,“健康1+N創(chuàng)新工作室”還在理賠直付模式、健康分析模型等方面持續(xù)創(chuàng)新突破。例如,創(chuàng)新與醫(yī)療機構數據直連,客戶在醫(yī)院窗口結賬的同時可完成理賠支付;通過挖掘公司十余年重大疾病數據,為客戶進行健康畫像,創(chuàng)新搭建客戶健康白皮書個性化智能化定制平臺。
短短幾年,該工作室發(fā)揮協同效應,創(chuàng)新收獲滿滿。2022年底,該工作室獲評“全國金融系統(tǒng)勞模和工匠人才創(chuàng)新工作室”。
積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設
近年來,隨著保險公司廣泛參與國家城鄉(xiāng)居民大病保險、長期護理保險、社保補充醫(yī)療保險、城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險等業(yè)務,商業(yè)健康保險在國家醫(yī)療保障體系中的作用得到不斷加強。
“健康1+N創(chuàng)新工作室”積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設,以高質量服務守護人民美好生活,受到各級政府和社會各界的普遍認可。一方面,通過全面構建城鄉(xiāng)居民大病保險便捷服務網絡,延伸服務網絡至政府街鎮(zhèn)事務受理中心、學校、醫(yī)院等參保人觸手可及的場所,經辦上海市城鄉(xiāng)居民大病保險項目,市場份額超60%。同時,依托專業(yè)能力避免醫(yī)?;鸺皡⒈H瞬缓侠磲t(yī)療費支出,成為業(yè)內受客戶信賴的大病理賠團隊。另一方面,充分發(fā)揮專業(yè)技能,創(chuàng)新與醫(yī)保合作模式,維護醫(yī)保基金安全。該工作室采用自有工作團隊成員并外聘醫(yī)療專家共同組建項目組的方式,與上海市各區(qū)級醫(yī)保局開展合作。例如,承接工傷醫(yī)療費用審核;承接醫(yī)保零星報銷初審項目;參與飛行檢查,有效維護基金安全。
面向未來,中國人壽壽險公司相關負責人表示,將始終踐行金融保險工作的政治性、人民性和專業(yè)性,加大多元化產品供給,提升專業(yè)化服務能力,做健康風險的“守護者”、做醫(yī)保治理的“參與者”、做人民健康的“促進者”,用保險力量促進人民獲得感、幸福感、安全感不斷增強。