繼6月8日工行、農(nóng)行、中行、建行等六大國(guó)有銀行集體宣布下調(diào)存款利率之后，6月12日，招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行等十多家股份制銀行或城商行都先后宣布下調(diào)存款利率。截至6月13日，在經(jīng)歷連番“降息”之后，銀行的定存利率正式告別“3時(shí)代”，進(jìn)入“2時(shí)代”。
史上最快跟進(jìn)降息
距離2022年9月降息，已過(guò)去了9個(gè)月。6月8日，六大國(guó)有銀行在同一天宣布將人民幣活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.20%，二年期人民幣定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，三年期和五年期掛牌利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)分別至2.45%和2.5%。
值得關(guān)注的是，連部分城商銀行也迅速跟進(jìn)“降息”。業(yè)內(nèi)人士指出，這是有史以來(lái)，除國(guó)有大行以外其他行跟進(jìn)“降息”最快的一次，“一般來(lái)說(shuō)，在國(guó)有大行降息后，蔓延至中小銀行需要時(shí)間。”
定存利率全面進(jìn)入“2時(shí)代”
據(jù)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2023年5月銀行發(fā)行的人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均期限為133天，較上個(gè)月縮短23天；平均預(yù)期中間收益率為2.73%，環(huán)比下降2個(gè)基點(diǎn)；平均預(yù)期最高收益率為3.29%，環(huán)比下降15個(gè)基點(diǎn)。此番降息，意味著銀行存款利率基本已告別“3時(shí)代”，正式全面進(jìn)入“2時(shí)代”。
同時(shí)，此前“一單難求”的大額存單此輪也難逃利率下行，且發(fā)行數(shù)量同時(shí)也在下降。農(nóng)行、建行、工行等3年期大額存單利率均調(diào)降至3%以?xún)?nèi)。另?yè)?jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2023年5月大額存單發(fā)行數(shù)量為490只，環(huán)比下降15.22%。
對(duì)老百姓有啥影響
第一，利息減少，居民收入減少。
這幾年賺錢(qián)不容易，好在很多家庭在前些年已經(jīng)積攢了不少錢(qián)，他們可以通過(guò)將錢(qián)存放在銀行吃利息的保守方式賺錢(qián)。而銀行降息勢(shì)必會(huì)給這一群體的收入造成較大沖擊。此次降息影響的是未來(lái)的存款，對(duì)以前的存款沒(méi)有影響，但考慮到存款到期之后，如果錢(qián)不離開(kāi)銀行系統(tǒng)，只在內(nèi)部重新流轉(zhuǎn)，那這部分資金只能在較低的利率之間做選擇，妥妥地收入減少了。
第二，需要重新做投資選擇，風(fēng)險(xiǎn)較大。
如果居民從一開(kāi)始就選擇了較長(zhǎng)的存款期限，眼下的降息行為倒是不會(huì)造成影響。居民需要擔(dān)心的是存款到期之后的再次選擇，是考慮繼續(xù)將錢(qián)留在銀行還是用來(lái)做其他投資增加收益呢？
繼續(xù)選擇銀行投資，那么就需要在銀行、銀行產(chǎn)品之間做一個(gè)詳細(xì)的了解。首先是選擇銀行。這次不僅是大銀行降息，還有股份制商業(yè)銀行降息，中小銀行降息也只是時(shí)間問(wèn)題，無(wú)論選擇哪一家銀行利率都很難達(dá)到降息前的水平。其次是銀行產(chǎn)品的選擇。就目前形勢(shì)來(lái)看，銀行并不缺人來(lái)存錢(qián)，因此不管是針對(duì)哪一類(lèi)產(chǎn)品，利率都不可能給很高。而居民要做的就是在這兩種“不利”條件下投資，無(wú)疑風(fēng)險(xiǎn)增大了。
第三，為貸款利率下行創(chuàng)造條件，利好樓市。
銀行存款利率和貸款利率的間隔一直是維持在一個(gè)較為穩(wěn)定的區(qū)間內(nèi)。銀行存款利率的降低，意味著銀行的攬儲(chǔ)成本降低，更意味著銀行可以以較低的利率將錢(qián)貸出去。
此次銀行只是下調(diào)了存款利率，貸款利率還沒(méi)有提及，兩者雖然沒(méi)有同步調(diào)整，但為了維持區(qū)間的穩(wěn)定，銀行貸款利率有可能會(huì)再次調(diào)整，銀行貸款利率的降低意味著大家買(mǎi)房壓力減小了，買(mǎi)房比之前劃算了。
責(zé)編：瘦馬 編審：陳向黨 終審：汪中東
